花蓮米 彭禾農藝

聯合理財網 2008/09/15 【聯合報╱記者孫中英／報導】 根據壽險公司的估算，國保和勞保年金的所得替代率，都不夠高，要過滿意的退休生活，還是得靠自己。

 
趕領勞保老年給付？先看過來！

決定要先領勞保老年給付，好趕搭國民年金列車的民眾，先不必急，把本文看完，不但可以避免後悔，還可能讓你多領8萬7千多元！
再過一個月（10月1日）國民年金就要上路，對於想退勞保改加國保的民眾，法令已修正通過，只要在今（97）年年底（12月31日）前提出都還來得及，但若勞保老年給付年資未滿15年者，更是只要在勞保年金制實施的15年內（即112年底前）提出，都還具有加入國保資格。
先不論退勞保改加國民年金是否有利，對於某些擔心勞保財務問題，或希望能先領一筆錢自己規劃使用的民眾來說，在提出勞保老年給付申請前，應該留意以下幾件事項：
如果勞保年資超過15年者，因為距離今年12月31日的最後期限還有4個月時間，應該利用這段期間把勞保新、舊制與國民年金的內容弄清楚，好好比較一番，才能做出最有利與最明智的選擇。
當比較過後仍想在今年年底前申請勞保老年給付者，因為勞保新制是明（98）年1月才實施，在年底前請領勞保老年給付的條件與標準仍應依舊制規定處理。而舊制的規定，民眾在提出老年給付當時，必須是具有工作（在職），且具被保險人身分（在保）才可以。因此，對於之前曾參加過勞保具有勞保年資，但後來中斷投保的民眾，對於「消失的勞保年資」必須等到明年1月勞保新制上路後，才有資格提出申請。
舊制的老年給付對於未滿1年的年資部分，是採「滿半年算1年，未滿半年不算」，但從明年新制上路後，不管新舊制的老年給付，對未滿1年年資部分都按比例計算。因此，要在年底前提出的民眾，應先向勞保局查詢自己的加保年資，如果有未滿半年的年資，就要算看看到年底能否累計滿半年，可增加老年給付的金額。
譬如，張三到今年9月1日年資合計為21年5個月又15天，如果現在提出申請，5個月又15天部分因未滿半年不算，因此只能請領21年共27個月（前15年1年1個月，超過15年部分每超過1年給付2個月）的勞保老年給付。如果張三再加保15天，也就是等到10月中，將未滿半年年資湊滿半年，即滿183天時再提出申請，累計年資就可達22年，可領29個月，比9月提出可多領2個月，若以最高投保薪資4萬3,900元來算，就能多領8萬7,800元.
此外，若按舊制規定計算，平均月投保薪資是採「退職前3年平均」，與明年新制採「最高60個月平均」不同，民眾應就自己的狀況加以衡量。
取自:現代保險金融理財雜誌 記者:文 ⊙黎曉英

話說幾分鐘前手機突然響起,看了一下是不知名的電話號碼就接了起來, 手機裡傳來個親切溫柔的聲音說:請問是彭先生嗎? 我這裡是永X保經,我們經理想找你來喝個咖啡..我們經理很優秀的哦,有機會可以多跟優秀的人交流認識一下.
此時對戰開始~

退休要準備的5種錢 ( 2008/09/03 ) 退休金要準備多少才夠？到底有哪些支出項目是絕對必要？台灣銀髮族協會副理事長薛無指出，退休一定要準備文中5大類開銷，才能盡情享受第二個人生。
第1種錢 醫療看護費 必要指數 ★★★★★
金額比例 ★★★★★
台灣理財顧問認證協會祕書長劉凱平表示，根據美國統計，生命最後一年的醫療費，通常占一生醫療開銷的8成。根據健保局2000年所做的調查，65歲以上人口的門診醫療費用，為64歲以下人口的3.4倍，住院費用更高達7.09倍。60歲以上，每人每年醫療費用激增到3萬元以上，接近80歲時更暴增到約7萬元。
這還只是基本醫療開銷，健保床（即3人房或以上）經常吃緊，當有需要早點住院，或是想維持基本住院品質，一定要準備非健保床（即單人房和雙人房）的預算。目前這二類非健保床的每日自費差價至少在1,6003,600元；至於全日看護費目前行情為每日2,000元，一個月看護費就要6萬元。
另外，你可能要預留二筆醫療看護金：一筆用來支付高壽父母或岳父母的開銷，一筆是自己用。因為當你退休時，可能父母仍然健在，或是另一半臥病，都有可能吃掉你原先預留的醫療看謢準備金。 第2種錢 基本開銷費 食、衣、住、行等日常花費 必要指數 ★★★★★
金額比例 ★★★★☆
根據銀髮人士的經驗，退休後基本開銷中，真正能大幅降低的是治裝費，其餘三項食、住、行，則未必會比退休前少。以伙食費為例，退休人士雖然開始重視飲食清淡，開銷會明顯下降，但為了追求養生，保健食品開銷則會增加。
住的部分，如果已有還清房貸的自有住宅，仍然要預留修繕費用、房屋稅、地價稅、水電與有線電視等固定開銷；如果沒有自有住宅，除非與親人同住，否則房租費用、或是進駐養生村的費用就要列入規畫中。至於行的方面，老人福利法規定，65歲以上老人搭乘大眾運輸系統可享半價優待，但是銀髮人士表示，特別是在70歲以後，行動機能退化相當明顯，勉強搭乘大眾運輸系統反而險象環生，如果是市區內的交通，建議要以計程車為主。說明︰項目中的星號最多為5顆星號愈多，表示該費用在退休生活中的比例愈重要、金額比例也愈高。 第3種錢 生活享受費 旅遊、運動、美食、養生、進修
必要指數 ★★★★★
金額比例 ★★★★☆
生活享受費如果從缺，重新開機的人生也很難精彩，但是這部分的費用開銷會很兩極，富豪版與小康版差異懸殊，譬如環遊世界，你可以選擇購買環球機票，採取背包客玩法，含台北共15個降落點，一趟下來預算約3040萬元；你也可以選擇郵輪，費用至少百萬元起跳。
運動項目花費最貴的應屬高爾夫球，許多中年男性上班族會期待退休後可以與友人好好打幾場「小白球」，但是打一場的代價分攤下來至少2、3千元跑不掉，包括果嶺費、球車費、桿弟費等，如果一個月想要打個3、4場，即使每個月有勞保年金與退休年金也負擔不起，想要退休後輕鬆的在藍天綠地間揮桿，必須預先準備。 第4種錢 醫療看護費 紅白帖、宴客、資助親人、公益
必要指數 ★★★★☆
金額比例 ★★☆☆☆
退休後人際圈變小，紅白帖收到的頻率下降，但是每一個紅白帖的金額卻是上升，以喜帖為例，姪甥的嫁娶，身為近親長輩的紅包多是萬元起跳。薛無也提醒，如果有兒孫輩，爺爺奶奶給孫輩的禮物和紅包都是不可免的。
另一種難以拒絕的人情開銷則是資助親人，在每個家族裡，總有財務頻出狀況的親人，雖說「救急不救窮」，但是親人有難，總是難以完全置身事外；還有一種開銷則是做公益，不管是直接捐款、或是擔任義工志工，都是需要成本費用。 第5種錢 後事費 葬禮、塔位
必要指數 ★★★★☆
金額比例 ★★☆☆☆
人生終點的最後一項開銷：後事費，如果有後代可倚靠，還不用煩惱到這一條；若是不想留下負擔，有愈來愈多人士已經自己打點好身後開銷，譬如預先購買生前契約、靈骨塔位，這些費用加總起來約數十萬元。
如果想要更精簡後事開銷，可登記地方政府舉辦的聯合奠祭，在固定日期甚至會由地方首長主祭，可以兼顧莊嚴與節約目的。 應付長壽風險 要多準備一筆投資本金 一般的退休規畫建議，都是先假設退休後餘命活多久、希望每月要花多少錢，然後再來回推必須準備多少退休金，但是，這種方式卻有很大的風險。ING安泰人壽總經理韋立俊（John Wylie）表示，「不要被退休後的平均餘命誤導了，事實上，有8%的人會活超過平均餘命，所以不要只存平均餘命的退休準備金。」 存本取息法 長壽不必怕 《一生三錢過四關》作者宋炎本也指出，這種「假設特定餘命」的規畫，最怕的就是碰到「活太久、花光老本」的長壽風險，因此，他建議可採取「77-7生生不息投資法」。
所謂「77-7生生不息投資法」的實務操作是指：譬如有老本1000萬元，770萬元用於投資，210萬分3年花用、亦即每年花70萬元，剩餘的20萬則用來應付通膨與投資稅費等成本。
假設770萬元是投資到3年累計可以賺3成報酬率的工具，那麼這筆770萬
元本金，就可以變成1001萬元，如此循環下去，既保有老本、又有投資孳息
當退休金。
只是，一定要謹記投資的首要規則：報酬率愈高，風險愈大。因此，聰明人永遠會採取平衡措施，關鍵就是「資產配置」，也就是說，在退休金當中，應該投資多少在相對安全、收益也相對較低的工具（像是收益固定的定存單）；又應該投資多少在風險稍高、但收益也較高的工具（像績優好股票）。
記住，千萬不要把所有退休金全部投資在一家公司的股票上，而是應該分散投資在至少35家公司，才是最安全的作法。  

這句話是從那裡聽來的我也己經忘記了,但是出社會以後就愈體會這個真理.
小時老師都會要每個人寫我的志願吧!! 我記得有很多人寫要當總統 老師 太空人..但到了現在有幾個人真的朝當初訂的目標前進呢?而且有更多人開始失去了目標過得得過且過的生活,只比行屍走肉來得好一點, 人生不過就這樣~我這樣過就好...真的很可悲
目前就任美國州長的阿諾"使我性格"(史瓦幸格),聽說阿諾從小的志願,就是和雷根一樣當美國總統,但一個在奧地利的小孩怎麼可能去美國當總統,後來對於健身很有興趣,於開始段練身體,而後在健美界發展特別好,甚至參加奧運拿下桂冠,之後轉進演藝界演了一部"霸王神劍" (我小時候看過),從此在電影之路上發展
當然演了很多像魔鬼終結者之類的作品,而近幾年開始轉往政治圈,到現在就任美國州長,現在回想起來是不是離他小時候的志願很靠近了.. 若從小一直想著當總統而不用各種方法去達成,那他現在可能也是就想著"我的人生大概就這樣過了"..

去花蓮之前買了一張威力彩一百元 加一張大樂透100元..想說這樣玩玩看會不會中,己經累積那麼多期中了就發大財, 後來今天總結算一算,威力彩中一百元~ 大樂透中400元,然後用一百元去買個瓜瓜樂~~又給我中二百元...哇例...投資報酬率高達250%啦~~ 明天再去買一張看會不會中頭獎..如果以後我沒上班就是中頭獎了..哇哈哈哈~~~~~~~~

 經過3天的行程終於平安的回到了台北,而這三天的活動有好玩也有幸苦~~
不過一大早就得上車,怎麼每年都是要超早起的呢...??

這張是經過花蓮的清水斷崖時在車上照的.風景感覺還不錯吧~ 第一天一大早6點就出發往花蓮跑,當然照慣例就是用力的睡否則會很難受,之後到了太魯閣也是下車拍拍照,一時間路上被我們的人佔據....
第一天到了怡園後就開始上課,而後馬上趕往鯉魚潭的露營區搭帳篷,對於一群沒什麼野外生活的台北人來說就是很克難啦!! 一行人雖然覺得累但能在樹林裡看著營火享受一晚的清閒也是一種享受..7個大男生要擠在大約2坪的帳篷裡還真難橋...
第二天~就是最重頭的泛舟啦,一樣早早就出發但是到了那也是快9點後的事,而且還要行前教育買泛舟用的鞋子,想必場面一陣混亂,倒是救生員們挺能把場面控制住而且還能搞笑一下.
下水後真的是好玩的開始,中間的打水杖呀和比賽速度都讓人很累,途中還差點掉到急流水裡,中間還有休息時間可以到休息站吃個便當.... 在河流裡我們的船員好像殺紅了眼對每一個船都潑水,真怕之後被報復.還搶別船的人過來. 到了下午4點才到出海口附近上岸..全身除了濕還有曬傷..到現在還是紅紅的刺痛.
晚上就是有變臉秀,還是第一次看到變臉的表演,很好玩而且還有噴火,應該不會燒到面具吧..?
接下來則是live ban 的表演,唱歌比賽讓整個晚上都high起來~~想不到除了做保險還很會唱歌呢.晚上10點就一起到戶外放天燈,大家把想要許的願望寫在燈上,隨著燈火把他帶到天空中,嗯.不少人寫中樂透什麼的......
第三天就在怡園裡開始,上了最後的二堂課很有幫助的課後,就得快速的趕回台北了..一路上司機伯伯似乎把遊覽車當AE86來開...感覺在山路上還開到70左右,離旁邊的斷崖只有一公尺而己,萬一這一車掉下去可是賠到上億的金額啊...
這次進修會吸收到不少高手的心得和經驗.尤其聽到一句話(如果做保險是為了賺錢,那你真的賺太少了,偏偏現在很多人連錢都賺不到)一個曾是會計師事務所老闆述..現在在我們公司~~我聽了很有感覺啊~~

30號公司辦了個進修會讓公司的同仁能去學習外也是好好的玩一下,可以找朋友一起來但連3天要請假就很麻煩,行前計劃了一些活動到時應該玩到累得跟什麼一樣

最怕的還是那個颱風..剛又看到新聞有個新颱風可能會形成而且有機會到台灣來,如果剛好在出發時來的話..
會不會在蘇花公路上被落石打到.還是車子滑到海裡.還是泛舟時水太大被沖走.或是回程時道路損壞無法回台北..
什麼都有可能哈~~~ 下周如果平安回來的話再把照片等等的貼上來~~

從我做保險業開始當業務員時,就有所謂的"增員"的動作,除了推銷以外增員也是發展壽險事業的一部份,能拿到的利潤不談有同伴一起打拼的感覺比較能夠持續下去.

當然增員的過程當中就會有許許多多的插曲,這也是做人性的一個磨練和學習,首先的例子是......

今天跑去新竹一趟發覺新竹有被外勞佔據的感覺..在火車上就有相當多的外藉人士們,而且到了車站後真的台灣人反而比較少.
本想說去城堭廟.結果走來走去還是得去書店看一下地圖,離火車站 十分鐘的路而己
剛看到這個廟,是被一堆小吃攤給包起來.雖然說新竹有名的就摃丸 米粉 肉圓的小吃店..但把廟包起來也很怪吧.